等额本金和等额本息傻傻分不清？一文帮你理清楚

时间： 2022-08-18 12:08     

众所周知，等额本金和等额本息是当下最常见的房贷还款两种方式，虽然只有一字之差，但是它们之间到底有哪些区别，哪种更划算，很多人却说不清楚。现在，跟着小编一起了解一下吧！

• 等额本息
  

等额本息，是将本金和利息总金额加在一起，平均分配到每个月偿还贷款的一种还款方式。

这种贷款方式的特点就是每个月还款金额都是一样的，但利息总金额通常会比较高。

它的优点和缺点都是“每月还款总金额”通常是一样的。

从有利的一方面考虑，这样的还款方式是将还款压力均摊到整个还款周期内，每个月的还款压力相对较小。

而从不利的一方面考虑，总利息会比较高，甚至与本金相差不大，对购房者而言是一笔不小的开支。

但还有一种情况，会影响每期还款金额。如果贷款合同里利率是通过lpr加点确定，则贷款利率可能随着lpr的变化而按合同约定时间发生变化。在利率下行周期，等额本息的还款金额可能会有下降，反之则可能上涨。因此，等额本息的每月还款金额也并不是绝对一成不变的。

• 等额本金

等额本金，是在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

这种贷款方式的特点就是前期还款总金额较高，随着每期剩余贷款越来越少，则每期总还款金额也越来越少。

等额本金相较于等额本息的还款方式，同样贷款金额的条件下，总利息会低于后者，但前期还款压力会较大，对于部分购房者会有较大压力。

• 贷款100万，两种方式比较：
  

我们以贷款100万，贷款30年，贷款利率4.45%计算，比较两种还款方式的金额差：

※仅做计算演示参考，实际情况以当前贷款利率及计算方式为准。

从表格可以看出，等额本息还款方式的利息总额相较于等额本金要高出14+万元，但这部分金额平摊到每个月，则意味着每个月只多还400元的利息。

• 哪种还款方式更划算？

其实两种还款方式各有利弊，还需要具体情况具体分析。

对于每个月还贷压力较大的年轻购房者，可以选择等额本息还款方式，而目前处于利率下行周期，这样每个月还款压力相对可承受。且如果攒够一定资金，也可以提前与银行约定提前还贷，减轻一定的还款负担。

而对于还贷压力尚可的购房者，在不降低生活质量的前提下，可以选择等额本金还款方式，也不会增加过多的房贷利息，是比较理想的还贷状态。

总而言之，两种还贷方式的选择还需购房者量体裁衣，根据自身经济情况合理选择。